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文章简介:

• 1、企业融资主要的风险点有哪些
• 2、融资的风险都在哪方面？
• 3、如何判断融资企业存在过度融资
• 4、公司融资的风险有哪些呢

企业融资主要的风险点有哪些

融资风险分析是项目风险分析中非常重要的组成部分，并与项目其他方面的风险分析紧密相关。融资风险分析的基本步骤包括识别融资风险因素、估计融资风险程度、提出融资风险对策。项目的融资风险分析主要包括资金运用风险、项目控制风险、资金供应风险、资金追加风险、利率及汇率风险。

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融资的风险都在哪方面？

企业融资是指以企业为融资主体，使企业之间以及企业内部各环节之间的资金供求由不平衡变为平衡的运动过程。资金短缺时，以最低成本筹集适当期限和金额的资金；当资金过剩时，应以最低的风险和适当的期限投放，以获得最大的收益，从而实现资金的供需平衡。

融资风险通常包括以下风险:1.信用风险。2.完工风险。3.生产风险。4.市场风险。5.金融风险。6.政治风险。7.环保风险。

信用风险控制:对于借款企业，要做好信用风险控制。借款企业虽然属于授信集团，但其经营的中断或资金链的断裂，会对核心企业乃至供应链产生不可估量的影响。我们应该更加关注抵押权能否按时实现，自身信用是否符合评估标准，将非标准企业排除在供应链融资体系之外。

市场风险的控制:市场风险要强调利率风险和汇率风险。作为宏观市场风险，两者都要及早规划，重在布局，尽量减少对运营的影响，尽可能成为资金的补充而不是资金的消耗，充分利用期权期货、承兑汇票、利率和汇率管理等各种金融工具。

供应链运营风险控制:核心企业资质审查是供应链运营风险最重要的环节。通过在资质审查中关注企业财务指标、负债水平、信用审查，可以筛选出不合格的信用实体，从而降低坏账的可能性和供应链的融资风险。

企业领导要熟悉中小企业融资风险的含义，然后采取有效措施，建立适合自身发展的融资方案。同时，要不断完善信用基础，与投资者和银行形成长期良好的合作关系。金融业会不断发展，进而形成适合我国中小企业的融资模式，从而真正解决中小企业的发展问题。

如何判断融资企业存在过度融资

过度融资，也可以称之为过度负债。过度融资简单地说，就是企业的有息负债规模，超过了企业的经营规模。由于企业过度使用财务杠杆，导致企业负债压力较大，债务到期无力偿还，企业经常处于拆东墙，补西墙的状况，更严重的是会存在企业资金链断裂的风险。

过度融资（负债)从财务角度讲，主要表现在如下几个方面：

一、资产负债率过高。现实中，由于每个企业所处的行业不同，其资产负债率的高低没有固定的标准，但还是有一定的区间。我们知道，轻资产企业的资产负债率较低，一般在30%左右，有的企业更低或没有对外融资；而重资产企业的资产负债率普遍偏高，有的企业达到了80%左右，主要是固定资产等项目融资贷款，且企业资产总额中固定资产的占比较大。

一般而言，企业资产负债率超过70%以上，有的企业更高，会被金融机构认定为高负债率，在融资的过程中会被限制；另外的判断指标就是资产利润率，即如果企业的资产利润率低于5%以下，则企业也会存在过度融资的行为。

二、利息费用占借款总额比重较大。财务费用主要是指企业支付的借款利息费用，一般情况下，企业支付的利息费用总额与借款总额之间的比例在一年期贷款利率之间上下浮动，如果企业长期借款占比金额较大，那么企业当期支付的利息总额就会高一些（资本化利息）。

企业支付的流动资金贷款利息总额，如果高于一年期同类银行贷款利率的水平，且高出很多，则说明企业的短期借款有相当一部分是来自于民间借贷，或是影子银行等，那么这类金融机构提供的金融产品的成本相对较高，而借款企业就要承担较高金额的利息费用。如果企业支付了较高额度和高成本的利息费用，企业多半是出现了过度融资而导致的利息费用偏高的情况。

另外，不同的金融产品对企业财务费用的影响很大，如果企业的融资渠道来自影子银行，则债权类金融产品过多，比如信托产品、理财产品证券资管类金融产品等，这类金融产品的成本相对较高，则企业需要支付高额的利息费用。

三、地方性银行或民间借贷等金融机构借款的占比大。我们知道，由于不同性质的银行取得资金的成本是不同的，则提供的信贷资金的成本也是不同的。当企业的资信状况发生变化，使得国有股份制银行不愿意为企业提供信贷资金时，企业为了生存，只能向当地的地方性银行和民间借贷公司进行借贷。

地方性银行或民间贷款公司的贷款条件相对偏低，贷款也就相对容易一些，而且企业借入的这部分资金，主要是用于借新债还旧债，由于高额的利息费用，导致企业的资金运行越来越困难，有的借入资金直接支付了贷款利息。

过度融资还有一个特征是，为企业提供信贷资金的金融机构很多，且多为地方性银行、影子银行和民间借贷公司的占比较大，翻看企业短期借款明细账可见企业的借款机构真的很多，有的有十几家，有的甚至有二十几家。这种状况下，也说明企业存在过度融资的状况。

公司融资的风险有哪些呢

公司融资包括下列风险：花费较大、透明化信息、削弱控制权、增加监管成本、股价波动、恶意并购、控股股东吞噬等。融资风险亦称财务风险，是非系统风险的一种，要受经营风险和财务风险的双重影响。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》第七百三十五条

融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

第七百三十六条

融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。

融资租赁合同应当采用书面形式。