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文章简介:

• 1、融资租赁是一种什么样的金融产物，为什么适合中小企业融资？
• 2、小微企业融资途径
• 3、问下，中小企业常见的融资租赁方式都有哪些？
• 4、小微企业融资都有哪些方式
• 5、如何理解中小企业融资租赁

融资租赁是一种什么样的金融产物，为什么适合中小企业融资？

融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。

小微企业融资途径

小微企业融资有以下方式：

一、银行借款融资渠道

银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。 其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。

二、金融租赁渠道

金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资渠道。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。

三、民间融资渠道

同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一有效集资途径。

四、融资租赁渠道 融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。

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问下，中小企业常见的融资租赁方式都有哪些？

中国中小企业融资二十八种模式

一、 国中小企业融资28种模式分为四大类 2

第一类：债权融资模式 2

第二类：股权融资模式 2

第三类：内部融资和贸易融资模式 2

第四类：项目融资和政策融资模式 2

二、 第一类——债权融资模式 3

（一） 第一种模式：国内银行贷款 3

（二） 第二种模式：国外银行贷款 3

（三） 第三种模式：发行债券融资 3

（四） 第四种模式：民间借贷融资 3

（五） 第五种模式：信用担保融资 4

（六） 第六种模式：金融租赁融资 4

三、 第二类——股权融资模式 4

（一）第七种模式：股权出让融资 4

（二）第八种模式：增资扩股融资 5

（三）第九种模式：产权交易融资 5

（四）第十种模式：杠杆收购融资 5

（五）第十一种模式：引进风险投资 5

（六）第十二种模式：投资银行投资 6

（七）第十三种模式：国内上市融资 6

（八）第十四种模式：境外上市融资 7

（九）第十五种模式：买壳上市融资 7

四、第三类——内部融资与贸易融资模式 8

（一）第十六种模式：留存结余融资 8

(二）第十七种模式：资产管理融资 8

（三） 第十八种模式：票据贴现融资 8

（四）第十九种模式：资产典当融资 9

（五） 第二十种模式：商业信用融资 9

（六）第二十一种模式：国际贸易融资 9

（七） 第二十二种模式：补偿贸易融资 9

五、 第四类——项目融资和政策融资模式 10

（一） 第二十三种模式：项目包装融资 10

（二） 第二十四种模式：高新技术融资 10

（三） 第二十五种模式：BOT项目融资 10

（四）第二十六种模式：IFC国际投资 10

（五）第二十七种模式：专项资金投资 11

（六）第二十八种模式：产业政策投资 11

六、 结束语 11

1、中小企业融资模式的选择运用 11

2、 中小企业融资模式的组合运用 11

3、中小企业融资模式的创新运用 11

一、国中小企业融资28种模式分为四大类

第一类：债权融资模式

第一种模式：国内银行贷款

第二种模式：国外银行贷款

第三种模式：发行债券融资

第四种模式：民间借贷融资

第五种模式：信用担保融资

第六种模式：金融租赁融资

第二类：股权融资模式

第七种模式：股权出让融资

第八种模式：增资扩股融资

第九种模式：产权交易融资

第十种模式：杠杆收购融资

第十一种模式：风险投资融资

第十二种模式：投资银行融资

第十三种模式：国内上市融资

第十四种模式：境外上市融资

第十五种模式：买壳上市融资

第三类：内部融资和贸易融资模式

第十六种模式：留存盈余融资

第十七种模式：资产管理融资

第十八种模式：票据贴现融资

第十九种模式：资产典当融资

第二十种模式：商业信用融资

第二十一种模式：国际贸易融资

第二十二种模式：补偿贸易融资

第四类：项目融资和政策融资模式

第二十三种模式：项目包装融资

第二十四种模式：高新技术融资

第二十五种模式：BOT项目融资

第二十六种模式：I FC国际融资

第二十七种模式：专项资金融资

第二十八种模式：产业政策融资

二、第一类——债权融资模式

（一）第一种模式：国内银行贷款

1、定义：国内银行贷款是指银行将一定额度的资金及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期限付利还本的一种经济行为。

2、特点

1）手续较为简单

2）融资速度较快

3）融资成本较底

4）贷款利息进入企业成本

5）按期付利、到期还本

（二）第二种模式：国外银行贷款

1、定义：国外银行贷款，是指为进行某一项目筹集资金，借款人在国际金融市场上向外国银行贷款的一种融资模式。

2、特点

1）国外商业银行是非限制性贷款

不限贷款用途 不限贷款金额 不限贷款币种

2）国外商业银行贷款利率较高

按国际金融市场平均利率计算

硬通货币利率低

软通货币利率高

3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉

（三）第三种模式：发行债券融资

1、定义：发行债券融资

企业发行债券融资，是企业按照法定的程序，直接向社会发行债券融资的一种融资模式。

2、种类及特点

1）短期企业债券（期限1年以内）

2）中期企业债券（期限1至5年）

3）长期企业债券（期限5年以上）

4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、安全性的特点

（四）第四种模式：民间借贷融资

1、定义：民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。

2、民间借贷模式创新—个人委托贷款业务

所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。

3、个人委托银行贷款的规定

1999年中国人民银行发布的《贷款通则》规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以开办委托贷款业务。

2002年1月中国人民银行批准中国民生银行正式开办个人委托贷款业务。

（五）第五种模式：信用担保融资

1、定义：信用担保融资是介于商业银行与企业之间以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。

2、特点

1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保三者关系

2）信用担保分散银行贷款风险

3）信用担保分解企业融资困难

4）信用担保收取一定比例的担保费用

5）成功的信用担保将实现企业、银行、担保机构“三赢”

（六）第六种模式：金融租赁融资

1、定义：金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运动的一种融资模式。

2、特点

1）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养由承租人负责，出租人只提供金融服务。

2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时间计算租金。

3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。

4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方当事人。

三、第二类——股权融资模式

（一）第七种模式：股权出让融资

1、定义：股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。

2、股权出让的对象

1）股权出让大型企业

2）股权出让境外商企

3）股权出让产业基金

4）股权出让风险投资

5）股权出让个人投资

（二）第八种模式：增资扩股融资

1、定义：是企业根据发展的需要，扩大股本融资的一种模式。

2、特点

1）通过扩大股本，直接融进资金

2）通过扩大股本，把企业加快做大

3）根据经营收益状况，向投资者支付回报

（三）第九种模式：产权交易融资

1、定义：产权交易融资是指企业的资产以商品的形式作价交易的一种融资

模式。

2、种类

1）按产权的归属主体不同可分为：政府产权、 法人产权、私有产权

2）按产权历史发展的形态不同可分为：物权、债权、股权

3）按产权客体形态的不同可分为：有形资产产权和无形资产产权

4）按产权运动形态的不同可分为：固定资产和流动资产

5）按产权具体实现形式的不同可分为：所有权、占有权和处置权

（四）第十种模式：杠杆收购融资

1、定义：杠杆收购融资是指以被收购企业的资产或股权作为抵押筹资，来

增加收购企业的财务杠杆的力度，去进行收购兼并的一种融资模式。

2、种类

1）资本规模相当的两个企业之间

2）大企业收购小企业

3）小企业收购大企业

4）个人资本收购法人企业（包括M B O）

（五）第十一种模式：引进风险投资

1、定义：风险投资是一种投资于高科技、高增长、高风险企业的权益资本

投资。

2、特点

1）高风险

2）高回报

3）专业性

4）组合性

5）权益性

6）中长期

（六）第十二种模式：投资银行投资

1、定义：投资银行投资是指投资银行将符合法规可动用的资金以股本及其它形式投入于企业的投资。

2、投资银行的定义

投资银行是主营资本市场业务的金融机构，现实中的证券公司、基金管理公司、投资管理公司、风险投资公司、投资顾问公司等都是投资银行机构。

1、特点

1）投资银行是资本市场的核心机构

2）投资银行除了自身的可用资金还有多种融资渠道

3）投资银行投资原则上参股不控股

4）知名投资银行投资的企业，实际上已为进入资本市场奠定了基础

（七）第十三种模式：国内上市融资

1、定义：国内上市融资是指企业根据国家《公司法》及《证券法》要求的条件，经过中国证监会批准上市发行股票的一种融资模式。

2、企业在国内上交所主板上市融资的条件

1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；

2）公司股本总额不少于人民币三千万元；

3）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发 行股份的比例为百分之十以上；

4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

3、企业在国内深交所中小企业板上市融资的条件

1）目前在深交所中小企业板上市，实行“两个不变”，即：现行法律法规不变；发行上市标准不变。

2）目前在深交所中小企业板上市，实行“四个独立”，即：运行独立、监察独立、代码独立、指数独立。

4、企业国内创业板上市的条件

1）IPO后总股本不得少于3000万元

2）发行人应当主要经营一种业务

3）最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元，且持续增长；或者最近一年盈利，且净利润不少于五百万元，最近一年营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不低于百分之三十

4）前净资产不少于两千万元

（八）第十四种模式：境外上市融资

1、定义：境外上市融资是指企业根据国家有关法律政策规定及境外资本市场的法律法规及《上市规则》，在境外资本市场上市融资的一种融资模式。

2、国家鼓励具备条件的企业到境外上市融资

1）1999年7月14日，中国证监会发布《关于企业申请境外上市的有关问题的通知》

2）1999年12月，中国证监会发布《境内企业申请到香港创业板上市审批与监管指引》

3）2005年10月21日，国家外汇管理局发布《关于境内居民通过特殊目的公司融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》

国内企业到境外资本市场上市融资，是我国对外招商引资的新发展

3、目前实际可选择的境外资本市场

1）香港交易所主板和创业板股票市场

2）新加坡交易所股票市场

3）美国纽约交易所和NASDAQ股票市场

4）英国伦敦交易所股票市场

5）德国法兰克福交易所股票市场其中香港交易所主板和创业板股票市场为

国内中小企业境外上市融资的首选股票市场。

（九）第十五种模式：买壳上市融资

1、定义：买壳上市融资是非上市公司在境内外资本市场通过收购控股上市公司来取得合法的上市地位，然后进行资产和业务重组进行发行配股的一种融资模式。

2、壳公司的特点

1）经营业绩差

2）行业前景不佳

3）产品市场萎缩

4）股价长期低迷

5）企业债务过重

6）自身无回天之力

四、第三类——内部融资与贸易融资模式

（一）第十六种模式：留存结余融资

1、定义：留存结余融资是指企业收益缴纳所得税后形成的、其所有权属于股东的未分派利润，又投入于本企业的一种内部融资模式。

2、特点

1）手续简便

2）财务成本低

3）增强企业凝聚力

4）企业没有债务及股权分散的风险

(二）第十七种模式：资产管理融资

1、定义：资产管理融资是指企业通过对资产进行科学有效的管理，节省企业在资产上的资金占用，增强资金流转率的一种变相融资模式。

2、应收帐款抵押贷款

通过以应收帐款作为抵押取得贷款。

应收帐款抵押贷款的特点是：卖贷方将应收帐款抵押给金融机构，而取得抵

押贷款。但应收帐款仍由卖贷方去负责追索。

3、存货质押担保贷款

存货担保融资是通过仓储物品进行质押贷款。

存货担保的特点是：企业的存货必须市场相对畅销、不易腐坏、市场价格相对稳定等，以其作为融资的担保品。

（三）第十八种模式：票据贴现融资

1、定义： 票据贴现融资是指票据持有人在需要资金时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给票据持有人的一项银行业务。

我国商业票据主要是指银承兑汇票和商业承兑汇票。

2、银行承兑汇票贴现

1）银行作为汇票的承兑人，在票面上办过承兑手续，承诺到期付款的汇票。

2）银行承兑汇票持有人，在需要资金时，可申请提前兑现。

3、商业承兑汇票贴现

1）购货人作为汇票的承兑人 在票面上办过承兑手续，承诺到期向销货人付款的汇票。

2）商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信好，商业承兑汇票持有人在需要资金时，可持商业承兑汇票到银行按一定的贴现率申请提前兑现。

（四）第十九种模式：资产典当融资

1、定义：资产典当融资是指资产所有者，将其资产抵押给典当行而取得当金，然后按约定的期限支付当金利息、偿还当金、赎回当物的融资行为。

我国2001年8月正式实施《典当行管理办法》。

2、特点

1）当物、当期、当费灵活

2）典当手续简便快捷

3）典当融资限制条件较少

（五）第二十种模式：商业信用融资

1、定义：商业信用融资是指在商品交易中，交易双方通过延期付款或延期交货形成的一种商业信用筹措资金的形式。

2、特点：

1）最原始的商品交易资金周转的信用方式

2）商业信用能为交易双方提供方便

3）商业信用可以巩固经济合同、加强经济责任

4）商业信用融资的关键是交易双方都要诚守信用

（六）第二十一种模式：国际贸易融资

1、定义：国际贸易融资是指各国政府为支持本国企业进行进口贸易而由政府机构、银行等金融机构或进出口商之间提供资金。主要形式有国际贸易短期筹资和国际贸易中长期融资。

2、国际贸易短期筹资

进出口商在商品交易过程中，需要短期融通资金，以促进进出口贸易的有效实现，这些短期资金可以从各国的对外贸易银行或其它途径得到解决。

3、国际贸易中长期筹资

国际贸易中长期筹资即指出口信贷，它是以出口国政府的金融支持为后盾，通过银行对出口商或进口商提供低于市场利率并提供信贷担保的一种筹资方式。

（七）第二十二种模式：补偿贸易融资

1、定义：补偿贸易融资是指国外向国内公司提供机器设备、技术、培训人员等相关服务等作为投资，待该项目生产经营后，国内公司以该项目的产品或以商定的方法予以偿还的一种融资模式。

2、特点

1）补偿贸易是投资与贸易相结合的活动；

2）补偿贸易是商品贸易、技术贸易和国际信托相结合的活动；

3）买方所购进设备款和利息不以现汇偿还，而以其所购进设备生产的产品偿还。

五、第四类——项目融资和政策融资模式

（一）第二十三种模式：项目包装融资

1、定义：项目包装融资是指对要融资的项目，根据市场运行规律，经过周密的构思和策划进行包装和运作的一种融资模式。

2、特点

1）项目包装的创意性

2）项目包装的独特性

3）项目包装的包装性

4）项目包装的科学性

5）项目包装的可行性

（二）第二十四种模式：高新技术融资

1、定义：高新技术融资是指用高新技术成果进行产业化的的一种融资模式。

2、来源：

1）国家科技型中小企业技术创新基金

2）国内民间资本

3）国际机构资本

（三）第二十五种模式：BOT项目融资

1、定义：BOT项目融资是指经政府特许具有相关资格的中小企业一种特许项

目的融资模式。

2、含义

BOT是英文的缩写，其含义是：投资建设 经营管理 到期移交

3、特点

1）政府主导与参与

2）按市场机制运作

3）由BOT项目公司具体执行

4）BOT项目主要是市政、道路、交通、电力、通讯、环保等资本与技术密集的大型项目

（四）第二十六种模式：IFC国际投资

1、定义：IFC是国际金融公司的简称（英文缩写） IFC是世界银行集团成员之一。它即是世界银行的附属机构，又是独立的国际金融机构。 IFC 投资的重点是发展中国家中小型企业的新建、改建和扩建项目。

2、特点

1）主要向发展中国家私人控股中小企业贷款

2）贷款额度在200—400万美元之间，最高不超过3000万美元

3）贷款期限7—15年

4）贷款利息不统一，视投资对象的风险和预期收益而定

5）IFC经常采取贷款投资与股本投资相结合的投资方式

（五）第二十七种模式：专项资金投资

1、定义：专项资金投资是指国家专门投资于中小企业专项用途的资金。

2、国家有关部门和各省市政府陆续出台专项资金政策

1）国家财政部、原国家经贸部颁发《出口信用保险扶持发展资金管理办法》

2）各省市相继出台扶持中小企业发展的专项资金

（六）第二十八种模式：产业政策投资

1、定义：产业政策投资是指政府为了优化产业结构，促进高新技术成果产业化而提供的政策性支持投资。

2、种类

1）财政补贴

2）贴息贷款

3）优惠贷款

4）税收优惠

5）政府采购

六、结束语

1、中小企业融资模式的选择运用

1）不同产业、不同阶段的中小企业“量体裁衣” 选择不同的融资模式。

2）传统产业、高科技产业、重工业、 轻工业、服务业。

3）创办阶段、发展阶段、扩张阶段、成熟阶段、飞跃 阶段。

2、中小企业融资模式的组合运用

1）中小企业在发展过程中，可以同时选择几种融资模式组合使用

2）银行贷款 + 补偿贸易

3）高新技术 + 增资扩股 + 金融租赁

4）留存结余 + 风险投资 + 上市融资

3、中小企业融资模式的创新运用

1）中小企业融资28种模式的灵活运用

2）中小企业融资28种模式的创新运用

小微企业融资都有哪些方式

小微企业常见的融资方式有：

(一)无形资产担保贷款

据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。

(二)自然人担保

自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务!

(三)典当融资

典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

(四)综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。

(五)信用担保贷款

目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

(六)买房贷款

若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

当然，小微企业可以贷款的方式还远不止这些，不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品，所以，企业主在申请贷款前，一定要多做了解，通过对比来选择最合适的贷款方法。

如何理解中小企业融资租赁

一、融资租赁对中小企业具有金融支持优势

融资租赁作为一种融资和融物相结合的融资方式，相对于银行信贷等其他融资方式更适合中小企业的发展需要，主要表现在以下几个方面：

1．融资租赁有助于中小企业及时完成设备的更新换代和技术进步

2．融资租赁对企业资信和担保的要求相对较低

3．融资租赁的程序简单、租约灵活

4．采用融资租赁方式可以使中小企业很好地利用国家的优惠政策

5．实现表外融资，维护信用额度

二、融资租赁尤其是中小企业创业阶段融资的重要手段