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文章简介:

• 1、信息不充分和不对称的弊端和措施是什么
• 2、信息不对称可能导致保险行为出现什么问题
• 3、什么是信息不对称理论
• 4、供应链金融中，如何解决融资中信息不对称的问题呢？

信息不充分和不对称的弊端和措施是什么

简单的来说，信息不对称会造成两种后果，一种是逆向选择，一种是道德风险。

逆向选择是指在一个市场中，由于一方所知道的信息多于另一方（如旧货市场中货物的质量，保险市场中投保人的实际情况等），不知情的一方害怕遇到对自己不利的情况（如买到质量差的货物，或者保险公司接受了一个生命垂危人的投保），就会降低对商品价值的估量，不愿意花更多的钱。这样一来，拥有质量好的商品的卖主就不愿意去交易，就推出了市场，于是造成了充满了次等物品的市场。这是市场隐性之手自然选择得出的失败的结果，所以叫逆向选择。

道德风险指的是一个人受到委托代表别人去做事，却因为委托人对他的实际所作所为缺乏了解，从而让他做出了令人不满意的事情。这又叫做代理问题，常见的就是公司的经理没有按照股东利益最大化的方向管理公司。

解决的措施主要有两种，信息传递和信息甄别。前者是知情者向不知情者提供自身信息的证明，从而让对方有个更好的选择（如市场中卖家所打的广告）。后者是不知情者向知情者提出条件，要求对方给与自身信息的证明（如保险公司要求投保人出示健康证，公司招聘时要求应聘者提供简历等）

信息不对称可能导致保险行为出现什么问题

信息不对称会对保险市场的健康发展产生一定的不良影响，大致可分为以下几个方面:

一、使保险市场产生萎缩。

信息是影响资源有效配置的重要因素，信息结构的不对称使处于不同信息地位的供求双方的风险和收益结构失衡。由于消费者缺乏保险基本知识，面临风险的个体尤其是规模较小的经济实体和个人对自身风险的认识不足，对投保持慎重或观望的态度，使潜在客户转化为现实可能性变小，从而影响保险业务开展。这样信息不对称反映在保险市场.上，就会使保险商品交易达不到应有的交易量，进而导致市场交易量不足，使市场呈现萎缩状态。这种现象在保险市场发展初期，表现得尤为明显。可以说，信息不对称是制约保险市场发展的关键因素，其负面效应不可低估。

目前，我国的保险经营，很大程度上是靠行政力量来推动的，消费者处于相对被动的地位，因此信息不对称现象十分明显。这也是制约我国保险市场特别是农村保险市场充分发展的真正原因。倘若长期这样下去，我国的保险市场势必停滞，甚至萎缩。

二、影响保险功能发挥。

从保险的基本职能来看，一方面是分散风险与分摊损失。保险公司通过向各个相互独立的经济单位或个人收取保险费的形式，将这些经济单位和个人可能发生的损失化为必然，然后由保险人把这种必然损失承担起来。

（一）组织经济补偿或给付保险金。保险人通过运用分散风险功能，把有共同风险顾虑的经济单位或个人集中组织起来，给遭受风险损失的单位或个人经济补偿，以实现抵御风险、保障社会经济活动正常进行和人民的安居乐业的目标。除了基本功能以外，保险还具其派生职能，一方面是投资功能。由于保险费的收集与保险金的补偿与给付存在--定的时间差，从而为保险供给方提供了投资的可能性。

（二）防灾防损功能。保险企业为了稳定经营，要对风险进行分析与评估，通过事前预防，可以减少损失的发生。如果需求方的大部分消费者购买保险，那么，保险的两大功能就能得以实现。但由于保险交易中存在信息不对称，客户在购买保险时往往犹豫不决，最后要么完全不购买保险，要么少购买保险。当这些没有购买保险的大多数人遭受意外事故时，就没有足够的资金应付这种意外事故或灾害事件的后果，更谈不上从保险投资中获得相关利益。在这种情况下，全社会保险需求就无法得到满足，保险功能也不能很好地发挥。

三、抑制保险客户的需求。

由于信息不完善以及隐藏行为造成的外生性，即高风险行为对低风险行为的不利影响，市场机制无法实现资源最优配置。一方面低风险保险市场消失;另一方面由于保费过高，体弱多病及伤残者无力购买保险。依据斯蒂格里茨和罗斯柴尔德的观点，这是保险客户的自我筛选过程，即低风险客户的退出，高风险客户的涌入，使得保险费不断上涨，高风险客户进一-步取代低风险客户，这一过程从理论上会持续到保险市场完全崩溃为止。在市场经济中，有需求就有市场，需求的增加能够带动供给主体的增加，需求在很大程度上决定一个产业的发展。保险业也不例外，从各国保险市场的发展来看，保险需求越大，保险业的发展也就越快。保险交易中的信息不对称会导致保险需求者减少，影响保险业的进一步发展。

什么是信息不对称理论

所谓信息不对称,是指市场交易的各方所拥有的信息不对等,买卖双方所掌握的商品或服务的价格,质量等信息不相同,即一方比另一方占有较多的相关信息,处于信息优势地位,而另一方则处于信息劣势地位.

在各种交易市场上,都不同程度地存在着信息不对称问题.

正常情况下,尽管存在信息不对称,但根据通常所拥有的市场信息也足以保证产品和服务的生产与销售有效进行;在另一些情况下,信息不对称却导致市场失灵,在这种情况下,可能需要政府进入市场.

供应链金融中，如何解决融资中信息不对称的问题呢？

如果遇到融资信息不对称的问题，我们可以及时通过登记融资信息或者通过及时改正这种信息来弥补一下。而且融资信息不对称是一个十分严重的问题，这可能导致我们的融资失败，所以要及时拯救。