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文章简介:

• 1、直接融资的发展现状
• 2、江西经济发展的前景如何
• 3、江西如何让实施走出去战略 用国际经济合作的观点
• 4、比较分析直接融资和间接融资优劣势，结合现实分析目前中国的融资格局及其发展趋势？
• 5、中小企业融资现状的数据
• 6、中小企业融资难的原因？

直接融资的发展现状

中国银监会主席尚福林表示，要继续提高直接融资比重，增加金融体系的弹性。尚福林在接受媒体采访时强调，通过政策引导，使商业银行对小微企业的金融服务有更好的可持续性，更好地支持小微企业发展。

“不管是在证监会，还是在银监会，

都坚持这个观点，

继续提高直接融资比重。”尚福林在参加新华社建社80周年纪念大会间隙回答中国证券报记者提问时说，只有提高直接融资比重，才能增加金融体系的弹性，减少风险隐患。

2011年5月，时任证监会主席的尚福林在出席信托网金融论坛时指出，这几年，直接融资比重上升是比较快的，但总体来看仍然偏低，使金融风险高度集中于银行体系。这样既不利于银行的有效管理，也不利于平衡资产负债水平。

提高直接融资比重将是未来深化金融体制改革的重要着力点之一。“十二五”规划纲要在“深化金融体制改革”一章中，提出“加快多层次金融市场体系建设”，大力发展金融市场，继续鼓励金融创新，显著提高直接融资比重。

2011年5月7日，尚福林在接受利得财富采访时表示，银监会出台一系列政策措施，支持小微企业发展。

尚福林表示，银监会在机构准入、资本补充、不良容忍度等方面出台了一系列政策措施，同时要求商业银行在对小微企业提供金融服务时不能收承诺费、资金管理费等，以此减轻小微企业融资成本。

银监会出台了多项政策措施，致力于引导银行业提升金融服务小型微型企业水平。银监会在差异化监管方面迈出新步伐。

2011年5月底，银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（又称“银十条”），从市场准入、非现场监管指标等方面提出差异化的监管政策，积极推动银行加大小企业信贷支持力度。10月下旬，银监会在“银十条”基础上出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，要求银行重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持，并在机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面，对银行开展小微企业金融服务提出了具体的差别化监管和激励政策。

截至2011年9月末，全国微小企业贷款余额达14．8万亿元，占全部贷款余额的28%。

江西经济发展的前景如何

近两年来，江西省经济发展速度不断加快，对外开放取得突破性进展，显示出实现在中部地区崛起的强劲势头。要保持和发展这种势头，就要坚持和完善已有的发展思路，提升江西经济工作水平，实现四个转变，从根本上解决江西经济体制和经济结构中制约发展的许多深层次问题。从推动产业发展规模由小而分散向集中优势发展支柱产业转变。一个经济欠发达地区所寻求的发展往往是从小而分散的产业规模开始，选择易于形成经济增长点的各类见效快的产业，门类的多样性必然导致支柱产业发展的不充分。支柱产业是一个国家和地区的产业形象，是参与国内外分工和竞争的实力，在产业结构中占据举足轻重的地位。由于其产业关联度大，具有较强的产业带动作用，对产业结构及整个经济增长起着决定性作用。树立地区经济支柱产业要解决好作为一级利益主体的地方各级政府如何利用资源禀赋的自身优势，选择和确定本地区的支柱产业，打造出具有核心竞争力的优势行业。这次省政府在深入研究、反复测算的基础上明确提出的发展江西的六大支柱产业的增加值占到全部工业的67%以上，有一定的自我开发能力和较强的相关性，集资源与技术开发、系列加工、生产经营、产品销售、配套服务为一体，发展前景广阔。我国正处于经济转轨时期，与成熟的市场经济国家相比，政府应当在培植支柱产业中发挥更大的作用。必须从现阶段的实际出发，适当提升政府的行政拉力，加强计划、规划、导向发展，做大总量，实现资本的良性积聚和集中。要服务于江西的结构调整和经济发展，认真总结经验教训，调整引资思路，更好地引进外资，有选择地引进，对那些能够和我们互促的、互补的、先进的、有利于我们产业升级的、结构优化的、开拓新的市场的外资要大力引进，对于一些和我们重复的、争市场、争资源或造成环境污染、资源浪费的应坚决不再引进。同时要建立和规范资产管理、建立产业扶持发展基金和高风险产业扶持发展基金，节约和集中有限的外力扶助支柱产业发展。从注重要素驱动的外延式发展向主要依靠投资驱动和科技创新的内涵式发展转变。按照美国哈佛大学教授波特尔的看法，世界经济大致可分为三个不同类型，一是要素驱动的经济，其竞争优势来自于基本的要素如低成本劳动力，自然资源是经济发展的关键；企业的产品都是简单的、由其他国家设计的产品；技术来源是引进、模仿和消化吸收；企业间的竞争主要是价格竞争。二是投资驱动的经济，在这一阶段，生产的效率是竞争优势的重要来源。产品和服务越来越复杂了，技术的来源大都是来自于技术许可、外国直接投资、合资企业和模仿。此时，企业已经有对产品吸收引进的能力。三是创新驱动的经济。在这一阶段，企业可以推出创新的、处在全球技术前沿的产品。竞争优势来自于创新产品在全球的竞争力。我们要清醒地看到，江西省的经济还处在要素驱动的阶段，投资需求的拉动成为江西经济增长的主导力量；在强化招商引资和优惠政策力度的情况下，工业园区建设虽成绩显著，但还处于起步阶段；区域经济主要依靠数量的扩张，企业内在活力和创新能力还不足，效益增长的基础不稳固，综合经济效益指数不高。北京大学学者在最近开展的《中国省市自治区新经济指数研究报告》中，对我国三十一个省、市、自治区的新经济品质和发展潜力进行了分析，江西在全国列第24位，比江西人均GDP在全国的位次还退后了一位，这说明江西的区域创新能力还很弱。江西虽然是一个资源富饶的地区，但是自然资源仅是形成资源密集型产业的前提，而无相应的技术以及掌握技术的各类人才，资源密集型支柱产业便难以形成，即使在特定的背景下得以形成，也难以在逐步开放的市场中生存和发展，只有区域创新能力才是区域经济发展不灭的“引擎”。十六大确定的我国新时期经济建设和经济体制改革的首要任务就是走新型工业化道路，它包括三个重要的维度：一是“信息化带动工业化、工业化促进信息化”；二是转变发展方式，使经济增长和发展转移到主要依靠劳动者素质和技术进步的轨道上来；三是实现人口、资源、环境和发展的协调，走可持续发展道路。因此，走出一条科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少、人力资源优势得到充分发挥的新型工业化路子，这是江西实现高速增长、奋力崛起的方向。各级政府要进一步提高认识，改变只注重数量不注重质量，只注重增长而不注重发展的思路；在实施区域创新战略中，政府的任务主要不是实施项目，而是致力于创造一个有利于提高企业创新能力的环境，在市场准入、企业融资、研究开发、人才培养等方面为企业营造一个良好的发展环境，为技术创新及科技产业化的发展搭建平台；在全方位开展招商引资活动中，合理地利用当地经济自然资源、科技资源和文化资源，引进先进技术，获得技术供应，主动承接沿海和海外支柱产业的扩散并努力做好配套，千方百计地吸引更多的高新技术产业落户江西；加快国有企业改革步伐和力度，增强大型国有企业自我发展和自我提升产业结构的内在动力，企业要成为技术创新投入的主体，用于研发的投入占销售收入的比重达到5％；科研机构转变为面向市场竞争进行技术创新的主体和法人实体，加强企业与省内外科研机构和高等院校联合技术开发，鼓励和支持科技人员和社会各界，采取多种形式创办民营科技企业或创建多种所有制的风险投资公司，建立服务于科技创新及产业化的资本市场体系。从注重硬环境建设向注重提供优质服务的软环境建设转变。软环境不是优惠政策，它应该包括人文环境、经济环境、政治环境以及市场环境和管理环境（或称政务环境），而与经济发展更紧密、更直接的是政务环境。江西基础设施建设的高速发展，有效地支撑了经济快速发展。但如果政务环境不利于经济的发展，这不仅会影响投资者的情绪，也会极大地挫伤他们的积极性，甚至对地区的发展失去信心而离去。因此，政府的有效性是关键。尽管这个问题容易引起注意，但却不容易进行改进，因为管理环境的改变或改革会直接影响到改革者自身的利益。营造一个良好的投资环境，搞好招商引资工作，这是现阶段政府工作的一项重要任务。经济的全球化形成了人财物的大流动，人财物在哪里聚集，哪里经济发展就快。除自然禀赋外，人财物流动本质上并不是靠多么特殊的优惠政策，而是看是否有良好的市场环境和规范的市场机制。显然，能创造这一环境、促进一这机制形成的主体是政府。投资环境的改善，主要在于营造比较优势。一个地方要营造良好的投资环境，吸引更多的外来投资者，就必须做好几方面工作。一是要有观念上的比较优势。现在落后地区与发达地区的一个重要差距就是观念上的差距。很明显，一个地方有没有观念上的优势与这一地方的经济发展密切相关。在所有创新当中，观念创新应该放到最重要的位置，因为观念是指导人们行动最重要的基础。因此，政府要不断推动思想解放，通过思想解放，形成观念上的优势，进而在全省范围内形成关注开放、参与开放、服务开放的浓厚氛围。二是形成合理、公开、公平的税费环境。对于投资者提出的要求，政府要慎重对待。要在国家政策法律许可的范围内满足其要求，而不能向投资者开“空头支票”，轻易许诺无法兑现的诺言，否则会挫伤投资者的积极性。在政策问题上，主要是做到公开、平等、公正与合理，给予投资者实实在在的支持。三是强化规划布局，重视工业园区建设。工业园区是企业发展的主要载体，是招商引资的落脚点。因此，政府必须完善区内的水电路等设施，为企业提供良好的创业环境。四是稳定的社会环境和全社会的信用观念。五是政府优质高效的服务。真正的投资者在优惠政策方面并没有过分要求，绝大多数是看政府的服务意识强不强，在市场经济中角色转换是不是到位。各级政府应加强自身的改革和建设，提高工作效率，降低运作成本。从逐步的、积累式改革向建立适应社会主义市场经济要求和产业发展规律的新体制、新机制转变。经济增长取决于一个有效率的经济组织，一个有效率的经济组织的产生，需要在制度和机制上做出安排和确立产权，以便对人的经济活动造成一种激励效应，以提高效率。当前，在发展支柱产业上江西表现出两个突出的现象，一是作为宏观调控的政府对支柱产业的发展所直接动用的资源越来越少；一是作为支柱产业主体的国有大中型企业其产权制度和治理结构、投融资机制、技术创新、市场营销、分配与激励机制等都还不能适应市场经济的要求。第一个现象是市场经济要求的必然结果，如果“有形的手”对资源过多配置，就必然在社会总资源有限的情况下，出现资源配置的不公平，造成投资主体的法律地位难以保障。第二个现象是江西经济体制和经济结构中制约发展的深层次问题，最终要靠制度创新和体制创新解决。一方面我们要把各种经济成分纳入统一管理，加强对国有资产和土地开发的合理利用，提高投入回报率，在全省范围内实现资源优化配置。另一方面，要把产业结构调整与国有企业发展、国有资产和重组结合起来，改革国有资产配置结构，使国有资产投向重点行业和重点企业，更好地发挥国有企业在国民经济中的主导作用。要通过体制的创新，最广泛最充分地调动各个社会阶层的积极性，破除对非公有经济的各种偏见、歧视和限制，把发展民营经济作为经济工作的战略重点，用市场经济的办法抓民营经济，积极为社会投资提供项目载体和投资空间，打破优势行业和重点行业存在着的严重的行政性垄断，推动支柱产业投资主体多元化。

江西如何让实施走出去战略 用国际经济合作的观点

加快江西省对外投资和经济合作发展的对策和建议

(一)、高度重视，加强领导。各级政府和部门要高度重视，积极组织实施“走出去”战略。要深刻认识实施“走出去”战略的重要意义，要转变思想观念，提高服务意识，简化审批手续，利用各种渠道，各种平台，为企业牵线搭桥，及时提供各种政策和法律法规信息和商机，全力做好服务工作，积极为企业走出去创造有利条件，为企业“走出去”提供有力的帮助。要积极引导和培养各类具备整合全球资源能力的企业和企业家“走出去”，在世界各地开展产品设计和生产，最大限度地利用国外的技术基础和自然资源，抢占国际市场。要强化政策引导，以境外资源开发、加工、贸易、建立营销网络为重点，发挥企业主体作用，形成全面对外投资格局，积极稳妥推进全省各类有条件企业“走出去”。

(二)、做大做强，提高对外经济的辐射力和竞争力。当今市场竞争，实质上是资本的竞争、规模的竞争，能否在竞争中取胜，关键是要有一批具有竞争力的大公司和企业集团。因此要重点培育和扶植一些具有一定的品牌，资金雄厚、经营管理较先进的具备外经能力企业，以资金为纽带，通过资产重组、兼并联合、合资参股等方式加强与国内大企业的联合，促进企业做大做强，快速发展；要不断扩大外经业务规模，以重点外经企业和优势产业为龙头，以其优势产品和先进技术、优势产业拓展国际市场，发挥以点带面的作用，推动和引导我省外经企业实行各种形式的联合，整合资源，提升整体竞争力，抱团出击。

(三)、集中优势，多方位，多行业开展对外经济活动。要以全力推进境外农业开发项目，积极争取境外资源合作开发，努力推进对外投资办厂，发展加工贸易，大力发展对外承包工程企业队伍。

1.全力推进境外农业开发项目。江西是农业大省，有着农产品种养殖、贮藏、加工等技术和管理优势，农业产业“走出去”具有较大的潜力。各有关部门要认真做好农业技术人才培训和农业技术推广，搞好产业化经营，实现农业产业可持续发展。同时，鼓励有条件的企业和个人以承包或租赁农场、购买土地兴办农场、技术入股等形式在国外条件适宜地区开展农业合作，利用当地的土地资源，建立境外农产品生产加工基地，开拓农副产品境外市场，积极推动全省农业“走出去”。

2.积极争取境外资源合作开发。充分发挥我省在地质勘查、采掘、冶炼等行业技术和实力优势，利用近几年境外探矿的经验，积极鼓励和引导相关单位和企业投资境外矿产资源，以独资、合资、合股等多种方式，加强开发合作，努力探索境外资源开发利用新模式，推动资源产业链的国际化升级。

3.努力推进对外投资办厂，发展加工贸易。在境外投资办厂，发展境外加工贸易，既可以实现产能适度转移，又能够规避贸易壁垒，带动技术、设备、材料和零配件出口，具有一举多得的作用。要充分利用“走出去”的重要战略机遇期，推动我省具有品牌、技术、资金优势和产能过剩的企业或行业“走出去”，如汽车、家电、机械、电子、建材等企业和行业，投资发展加工企业，利用境外自然资源，组织产品生产和销售，进入国际市场竞争，进而转移我省产品在国内市场的压力；要推动我省传统出口行业“走出去”。要充分利用国家促进纺织行业转变外贸增长方式、支持纺织企业“走出去”的优惠政策，鼓励和引导具备比较优势的纺织服装企业对外投资办厂和在境外设立纺织服装营销网络，尤其要鼓励纺织上下游企业在境外集群式投资、形成上下游一体化、辐射能力强的纺织企业群，发挥聚集效应，实现优势互补。

4.大力发展和壮大对外承包工程企业队伍。要加强政策宣传，上门推介，引导省内有实力的企业参与国际承包工程市场竞争，积极赋予具备条件的各类企业对外承包工程经营权，壮大对外承包工程企业队伍，提升对外承包工程整体实力；要鼓励和引导对外承包工程企业以合资、合作等方式，与国内外承包工程强手合作，组成联合体承揽国际大型工程，靠大联大，加快企业的发展和壮大；要鼓励企业在境外设立工程公司，取得当地各类投标承包资质，为争取承接更多国家和地区的工程项目创造条件；要巩固和开发承包工程市场。在继续巩固亚洲、非洲和南美洲等部分国家和地区传统市场的同时，要着力开发东南亚、拉美等地区新市场，力争在欧美发达国家承包工程市场取得“一席之地”。

(四)、加强培训，尽快培养各种技能人才。外经人才的培养是决定“走出去”兴衰的关键。要加强“走出去”的人才培训，培养一大批经过市场锻炼的、了解国外市场及运做惯例、有较强商务能力、具有较强国际工程经验和知识的复合型人才，以适应对外经济工作的需要；要在保持传统行业外派人员业务培训的基础上，积极扩大对我省具有高技术含量行业和技术的外派人员的业务技术的培训，提高外派劳务人员素质和能力，增强对外经济合作发展的后劲；要逐步建立各种类型的出国人员业务培训基地，培养多行业的技能人才，优化外派人员结构，规范对外劳务合作市场经营秩序，满足国际市场对各类人才的需求，推动我省对外经济合作的快速发展。

(五)、及时提供信息，提供服务支撑。加强与驻外使领馆的联系与沟通，做好对外投资的信息收集工作，及时完善“走出去”信息网络平台建设，更新对外投资指南和“走出去”宣传材料，为企业提供对外投资国别法律、税收、市场、项目、动态、政策、环境和预警信息的咨询与服务；金融保险部门要加强与相关企业联系和合作，以解决外经企业的对外投资风险大，融资难等困难和问题；要进一步加大对外经企业跟踪与服务工作力度，及时掌握企业进展情况、随时提供服务；外经有关部门要进一步简化审批程序，规范各项办事制度，不断提高办事人员的服务意识和工作效率。

比较分析直接融资和间接融资优劣势，结合现实分析目前中国的融资格局及其发展趋势？

2013年中国融资租赁业总体发展迅速。2013年融资租赁公司突破了1000家，达到1026家，比年初的560家增加466家，增长83.2%;融资租赁行业注册资金突破3000亿人民币大关，达到3060亿人民币。

根据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国融资租赁行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析：我国金融租赁业近年来都保持了良好的发展势头，预测认为2017年中国将超越美国，成为世界第一金融租赁大国。

最新数据显示，截至2013年6月底，全国融资租赁合同余额约1.9万亿元人民币，比年初1.55万亿元增加约3500亿元，增长幅度为22.6%。其中，金融租赁合同余额约7400亿元，比上年底的6600亿元增长12.1%;内资租赁合同余额约6600亿元，比上年底的5400亿元增长22.2%。

我国融资租赁行业保持了良好的发展态势。融资租赁行业在整个经济发展中的作用愈加明显。

中小企业融资现状的数据

我觉得我国是以间接融资为主的金融体系，多层次资本市场尚未建立起来，私人股权市场缺乏，直接融资比重很低。与成熟市场中直接融资与间接融资协调发展的格局相比，我国企业融资体系存在较大缺陷，在这种融资条件下，我国中小企业的“麦柯米伦缺口”（麦克米伦缺口(Macmillan Gap)认为中小企业发展过程中存在着资金缺口，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金）比其他国家更为突出。

在世界范围内，中小企业在促进经济增长，创造就业机会，扩大出口，增加利税等方面均已得到政府和社会的认同。在转轨经济体中，中小企业的发展对保持一国经济的稳定和迅速发展，具有十分重要的意义。

但是我们可以看到，与大企业相比，中小企业几乎在所有方面都处于极为不利的地位，如获得资金的能力不高，信息、技术、人力资源的缺乏，雇员福利引起的成本增加，政府行政管理方面的过高要求等。在所有问题中，融资困难首当其冲。

中小企业融资可以到明德了解一下。明德是中小企业上市策划引领人物、明德资本生态圈张晓丽教授发起倡导，倡导明德IGS正在学习和已毕业的同学们联合起来在各地组建明德资本生态圈IGS同学会，打造一个有影响力、有凝聚力、有安全感、温暖的组织，让所有IGS的同学们在全国范围都有归属地。

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中小企业融资难的原因？

4 中小企业融资困难的原因分析

4.1内部因素

4.1.1 自身发展创新因素

从源头上来追究融资约束的问题，其实在于企业的自身发展过慢，而且存在很多共有的特征，总体规模较小、抗风险弱等，与发展成熟的企业还是有着较大的差别。在发展上比较的缓慢，大部分是因为没有资金的支持，因为企业的研发等都是需要大量的资金进行支持的，这就使得其没有办法将自身的竞争力进行提升。因而在经营的过程当中，存在着很多的风险问题，再加上没有资金的供应，导致其在发展中较为缓慢。

4.1.2企业经营管理因素

在融资时一般产生的风险的源头是生产经营。中小企业通常实施传统化的生产经营方式，管理随意性过大并缺少较高的管理能力，不具备现代企业制度所要求的法人治理结构。制度上不合理，绝大部分主要是凭借着个人的决策，尤其是在这类企业当中存在的较为广泛，很难能发挥出全体员工的集体智慧来促进企业的发展。企业为了能够将成本降到最低，一般很少设置专业的财务人员，所以导致内部存在着很多的问题，尤其是财务方面。没有一定的规章制度，在进行操作上主观性比较强，财务信息改动也比较大 ，根本就不按照相关的流程来进行，也不会对外部进行公布，这些原因都会导致银行在对企业进行贷款时，持有很多怀疑的因素，所以说银行在对其进行贷款的时候就格外小心。再加上企业内部制度的不合理，结构的不规范，财务信息的隐蔽性，没有一定的固定资产等，这些都是导致银行不愿意发放贷款的原因。从总的来说大部分还是企业自身的原因，因为没有良好的管理水平，整体上发展比较缓慢。

4.1.3可持续性发展角度

中小企业在发展的过程当中受到外部的影响非常大，一旦外部出现比较严重的状况对其企业来说就是致命的打击。中小企业一般所看中的企业，肯定是有着较好的发展前途，比如说较大的实力，雄厚的资金等因素，才能够吸引他们的目光。根据相关资料显示，一般小企业存在的时间平均下来是三到五年的时间，在正常的情况下，一般是百分之五的淘汰率。从报告中能够看出，在1995到2000这段时间内，此类企业的淘汰率达到了百分之十左右，尤其是在2009年受到金融风暴的影响，将近有百分之四十的淘汰率。当然此类的企业是呈现出前赴后继的发展趋势，一直是在增长，但是也是在不断的倒闭，这些务必就成为了银行在发放贷款时要考虑的因素，这给其融资带来根本性的影响。

4.1.4 企业信用角度

在信用上这些企业存在的等级都比较低。根据相关调查发现，大约占据了五成以上的企业没有财务管理制度，在财务上的状况都比较混乱，不对相关的信息进行公示，这些都使得银行在对其进行了解时不能够详细全面，对其决策有着较大的影响。根据信息显示，绝大部分中小企业的信用等级都不高，处于3B或以下，这就表示这些企业在信用上是比较差的，会让银行人员对其贷款时产生恐慌的心理，所以就不会对其进行贷款。还有一部分企业存在着各种违法的行为，这对于企业的信用产生了较差的影响，在进行融资的时候就变得更加困难。

4.2外部因素

4.2.1政治原因

对于这类企业来说政策风险也是经常出现的风险之一。因为企业的发展也是在相关的政策发展之下的，理所当然，也会对其融资产生影响。随着时代的发展，政府也重视到这些企业的作用，因此出台了一些有利于此类企业发展的政策，但是可能在真正的实施中出现了问题。中小企业在市场经济当中的地位已经得到了承认，面对融资约束的现状，政府也针对性的给予了扶持，希望能够帮助他们得到更好的发展。但是在政策面前，很多银行还是倾向大企业。之所以这样，就是因为中小企业自身还存在很多的不足，如制度缺失、风险大等，都会让银行止步。4.2.2经济环境原因

商业银行在发展中着重点就是为了能够得到收益，也可以说其终极目标是获得利润。银行在进行贷款的时候是会对实际情况进行考量的，一般来说，大型的企业实力上是比较雄厚的，对其发放贷款是比较放心的，但是小企业在发展中获得利润上来看是比较低的，为其发放贷款可能会没有办法偿还，另外这些企业所贷款的数量一般比较小，但是次数较多，银行也是需要付出较多的成本对其进行审查，再加上这些企业本身存有的缺点，如果这些企业在经营过程中破产，那么银行收回贷款资金的几率就非常小，没有质量保证的贷款，银行是不敢轻易发放的，再加上他们对于中小企业的信用并没有信心，所以中小企业是不太容易获得贷款的。

4.2.3银行信用门槛

大部分的商业银行在进行发放的贷款条件是比较高的，也就是说中小企业是很少能够迈进这个门槛的。再加上对其审核比较严格，所以很难去向这类的企业进行贷款，很少有企业能够达到商业银行的要求。从收益这一方面来说，对于小企业发放贷款也需要进行风险评估，但是在中小企业所呈现出的各种特点来说，在与大企业进行比较的时候，银行肯定是愿意将贷款发放给大企业，因为这一类企业能够获得较多的利润，有实力的保证也让贷款比较的放心。

当前，银行更多的采用抵押贷款方式，并且对其要求非常严格。银行要求出具的抵押物，一般来说是固定的资产，因为这类的资产才有抵押的价值。有的中小企业愿意将自有资产抵押，但是得到的响应也不高。这是因为银行并不信任流动资产，他们也没有办法去判断这类资产是否可靠。所以说，不动产、固定资产等，还是银行所愿意看到的。

5 中小企业融资难的对策与建议

5.1信用角度

银行是中小企业获得融资的主要渠道，所以企业在发展的过程当中必须树立诚信观念，才能与银行之间建立良好的关系，才能够获得更多的融资来不断地发展企业，促使竞争力变强。可是在真正的社会当中，导致其在融资中获得困难最大的一个原因是因为没有良好的信用观念。所以有必要加强观念的树立，努力的提升自己的诚信度，不断改善管理制度。在进行贷款时能够让银行充分了解自身的状况，首先可以节约银行所花费的成本，其次可以扩大企业在进行融资的途径，从而建立起了良好的关系。为企业融资创造条件。

企业在进行融资的过程当中，需要相关的担保机构，此时建立起相关的机构是推动其发展的一项措施。企业的信用是作为担保的最重要的一个因素，只有良好的商业信用才能够获得担保机构的融资，此时政府部门应该发挥出自己的作用，对此类企业在政策上进行支持，加大力度使企业建立起自己的信用。还需要通过担保体系的建立来实现，目的是为了能够使企业不断地进行融资。我国要针对中小企业的发展，不断完善各项制度，督促这些企业构建科学、合理的财务管理体系，能够将自身的实际情况及时地公布出来，让融资机构可以更好的了解。只要企业的实际情况能够达到一定标准，这些企业才能够获取到资金的支持。

5.2金融体系角度

目前，商业金融机构大部分都不会贷款给中小企业，更不用说会为这些企业进行服务，因此此类银行大部分只是对那些大型的企业贷款。因此，想要中小型企业发展的更好，就需要不断地建立起为其进行服务的机构。首先，要根据他们的基本特点，建立起来符合企业的市场体系，为其进行融资提供更多的便利，能够在一定程度上缓解融资约束的问题。与此同时，为中小企业设置专门的监管方案，以此使中小企业融资金融监管框架得到有效形成，进而为中小企业融资的实现奠定基础。其次，要对相关的担保公司进行健全与发展，使能够建立起来担保体系。商业银行有必要加强和担保机构之间的合作，即实现银行自身风险的降低，又能够为中小企业融资提供方便，以此达到”双赢“的效果。一是金融机构要在观念上进行转变，尤其是在针对于中小企业的合理贷款上要给予支持。二是要将贷款授权授信制度跟随时代的转变不断地改进，将贷款的权限不断地降低，能够适当的减免相关的环节，尤其是针对于那些有着雄厚资金、良好信用的企业，将贷款的条件适当的放松，在额度上也进行扩大。三是为企业在金融服务上提供较多的方式，根据其在融资上的特征，可以使用多种的产品方式，比如说承兑汇票等，然后再结合企业内部的实际状况，考虑其流动资金的使用状况，专门为其设计出特殊的贷款及还款方法，比如说额度小、期限不长的产品。其没有充足的抵押物时，银行可以考虑对有订单或是有预付款的中小企业进行融资。在这一基础之上，中小企业的竞争优势会不断地增强，会获得更好的发展，能够将贷款快速地收回，将风险不断地降低。民间融资经过长时期的发展，现在逐步开始壮大。因为在资金的来源上是民间的，因此在提供相关的服务上也主要是针对中小企业的，并且在进行服务时收取的成本较低，风险性不是很大。可是民间融资也是存在着一定的问题，并没有相关的机构对其进行管理监管，因此整个市场比较混乱。政府部门需要积极的引导民间资本的发展，将整个市场环境进行逐步的改善，目的是为了促使其朝着健康的方向发展，将民间资本能够踏入正常的市场当中，从之前的灰色领域走出来，能够更好的服务于中小企业。

中小企业在发展中需要不断地拓展能够进行融资的渠道，这可以借鉴西方国家的经验，在发达国家当中，有些是可以通过发行证券的方式来获得资金的。现在许多欧美市场当中，针对于此类企业还专门建立起来市场，这是区别于主流市场的专门为中小企业服务的市场，当然终极目标还是为了能够将企业的融资问题进行解决。但是，在我国，证交所严格要求开发发行的债券与股票，在公司债券与股票的总量当中所占比重则非常小。因此，对于我国而言，需与具体情况为依据，进一步为中小企业创造能够进行直接融资的渠道，比如制定科学的机制，尤其是在这些企业的债券发放上可以将相关的条件进行放松，并且进一步制造条件，让那些希望上市的企业能够较为简便化的上市。世界各国政府针对于中小企业都有一些相似的做法，比如说不断地将其地位进行明确化，保护其自身的权益不受到侵害。我国针对于这类企业也在制定了相关的法律，但是在立法上会根据具体的情况而有所不同。另外，针对于企业的市场行为及管理所设立的法律并不是完整的，此时相关的机构应该针对于这一特征来制定相关的规则，尤其是对其主体进行规定，然后对其进行监督，建立起来在其进行融资时所需要的制度。

5.3债券体系角度

目前，我国公司发行债券采用的审批制，该制度必须通过多级机构审批，办理手续复杂。中小企业要想发债，必须要经过国家审批同意首先，这样既耗时，又没有效率，有时甚至会让公司因为不能及时筹集到资金而错过最佳的发展机会。所以，应该改变当下机制，制定一条适合中小企业发展的机制，如用核准制取代审批制，即企业自己报项目，如果满足发债的条件，企业就可以发行。国家也应该鼓励一些资产状况良好、信用评级等级合格的中小企业尝试发放贷款，从而促进债券市场的发展。

债券利率市场化，可以推动债券市场健康发展。债券融资双方可以根据发债企业各方面情况、所处市场的利率信息及承担风险的程度，来自行决定发债利率。根据企业的资信状况、信用级别等情况，去决定企业的发债利率，如果企业较为安全，利率可适度调低，如果安全性低，那么利率可高点。除此，应该根据不同的情况，制定不同的还款方式。利率市场化化下，可以按照企业资信状况和利率成反相关的关系，使用不一样的利率，这样可以扩大债券融资空间。

中小企业的经营风险大，如果债券发行体决策失误，导致企业资金周转不灵，甚至资不抵债，走向破产，债券中小企业将落得血本无归的下场。而当发债者破产时，发债人无法可依，造成大众不敢购买中小企业的债券。所以政府应该制定相关保护法律，保护中小企业的利益 ，只有公司中小企业的利益受到法律保护，中小企业的债券市场才能够健康的生存发展。

5.4股票市场的角度

就我国的证券市场而言，政府加强监督管理的同时，还需要主动发挥资本市场的自身职能，面向多层次、多元化的方向发展。政府加大对证券市场的监管，严格证券市场准入机制，与此同时，适当降低准入门槛，如调低企业发行前股本总额、经营活动产生的现金流量累计净额、营业收入累计额等量化指标的设定，让更多的优质企业可以进入上市融资的大门。

加强场内违规操作的惩罚力度，加强破坏市场秩序的问责机制，严格处理违规机构，如一经发现场内违规操作，永久取消该公司进场资格，如果造成巨大损失，应该对相关人员追究刑事责任。同时，适当调整消息发布时点非交易日的消息发布，会对市场上未及时得到消息而做出反应的企业及个人造成严重损失，无异于直接的伤害。良好的证券市场可以为中小企业提供便利而且有效的融资环境，促进其发展。目前我国证券市场的中小企业板块和创业板，一共不过1100余家上市公司，对于我国群体如此庞大但又无法上市的中小企业来说，同样具有在资本市场进行融资的需求，场外交易市场是可以利用的重要股权融资途径，然而这类市场没有固定的交易场所和完整的交易制度，同时又脱离了场内制度约束，交易地点分散，交易形式随意。对于政府而言，第一要务是加强管理企业产权与股票交易市场，降低风险，同时对场外市场适度开放，为中小企业搭建融资平台。推动产权交易市场的进步并进行标准化管理，使其健康发展，进一步将我国的证券市场建立成为多层级，多方位的资本市场，可以让中小企业更好地进行融资。

5.5资源和战略联盟角度

在其资源方面，中小企业在资本市场上的优势可以使中小企业加大对其核心业务的投入，通过资本市场进行一系列的资源整合和并购。2016年，我国迄今为止最大的海外文化并购案就是中小企业杰作，它以高达230亿元人民币的数额收购了美国传奇影业公司，传奇公司的进入使中小企业成为世界上收入最高的电影企业。中小企业旅游产业的发展可以协同传奇影业的优质IP发展，增加知名度、提高中小企业全球市场的地位。除此之外，为了中小企业体育的发展，中小企业还入股了西甲、收购了盈方体育传媒。中小企业还与百度、腾讯合作，准备投资50亿元成立新电商公司，以此来建立起大数据联盟，实现房地产业及物业服务的“互联网+”运营模式；与苏宁易购战略合作，调整线下线上商业竞争格局。中小企业与各界商业巨头合作，弥补自身不具备的资源，形成战略联盟，为中小企业在各领域发展提供了优质资源。

中小企业通过参股控股等方式并购有资源、技术优势的企业实现业务扩张，使企业的市场占有率快速增长，这与中小企业合理利用企业的软实力是分不开的。大型企业可以根据其本身的资本力量、灵活轻便的优势，用最小的经济投入获取最大的社会资源，使市场占有额实现迅速扩张。

6 结论及展望

综上所述，中小企业整体的发展道路是艰辛的、坎坷的。我们必须要认可的是它为我国的经济发展所贡献的力量，同时它在发展中遇到的问题，我们也应该伸出双手对其进行解决，在它们曲折的成长中给予力量，使其不断地发展壮大，虽然说这并不是短时间能够解决的。本文在中国市场经济转型的背景下，针对我国中小企业融资问题进行分析研究。首先，查找相关资料，得出我国中小企业融资现状为：我国中小企业融资的渠道少、融资规模小以及融资需求的短、频、快、小，面临着融资难和融资成本高的困境。根据现状和问题分析，对产生这些问题进行深入的研究，得出结论:我国中小企业融资难问题的起因主要由中小企业内外部因素引起。其中，内部因素有：自身发展创新、企业经营管理、可持续性发展和企业信用等；外部因素有：政治环境、经济环境、银行信用门槛等。根据这些原因，分别从信用角度、金融体系角度、债券体系角度、股票市场的角度和资源和战略联盟角度提出了不同的对策和建议。为了使中小企业拥有一个好的发展前景，需要同时改进内外部环境，使其拥有一个好的融资环境，从而，提高国家经济的整体水平。因此，中小企业通过充分地认识到自身的企业特点，不断增强信心，实现自身管理水平、技术水平、创新能力以及信用意识的提升；政府部门要积极地发挥出自身的作用，不断地推动企业的发展，对其进行积极的引导并鼓励其发展，拓展其融资途径，对于那些发展较好的企业，可以将相关的政策进行放松，给予这类企业一定的优惠政策促使其发展。在这样的背景下，在社会各界的支持之下中小企业的发展道路会更加的顺畅，融资约束的问题也会不断地进行解决，未来会有适合其发展的一片天空。

参考文献

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致　谢

自考学习生活一晃而过,回首走过的岁月,心中倍感充实,当我写完这篇毕业论文的时候,有一种如释重负的感觉,感慨良多。

首先诚挚的感谢我的论文指导老师。他在忙碌的教学工作中挤出时间来审查、修改我的论文，给与我更加专业的建议，并提出更多细节上的问题及改正意见。

同时,感谢所有任课老师和所有同学在这些年来给自己的指导和帮助,是他们教会了我专业知识,教会了我如何学习,教会了我如何做人。正是由于他们,我才能在各方面取得显著的进步。

感谢自学考试中陪伴在我身边的同学、朋友,感谢他们为我提出的有益的建议和意见,有了他们的支持、鼓励和帮助,我才能充实的度过了自考的学习生活。

最后要感谢我的家人以及我的朋友们对我的理解、支持、鼓励和帮助,正是因为有了他们,我所做的一切才更有意义;也正是因为有了他们,我才有了追求进步的勇气和信心。

时间的仓促及自身专业水平的不足,整篇论文肯定存在尚未发现的缺点和错误。恳请阅读此篇论文的老师、同学,多予指正,不胜感激!