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文章简介:

• 1、如何做好信托
• 2、如何做信托产品理财？
• 3、信托公司的运作方式是怎样的？
• 4、如果一个城投公司（政府投融资平台）准备成立基金，那么这个基金应该是什么性质的？应该如何组建和运作
• 5、企业如何进行信托融资

如何做好信托

信托公司无外乎两点：产品储备和销售

多建立和各个银行和三方公司的人脉渠道是最关键的，再寻找一些保险公司和证券公司作为补充。信托行业人脉是核心，渠道为王。

产品理解也很简单：融资主体，抵押物，还款来源，资金投向

针对这些元素指定产品结构，风控措施。

平时工作之余多关心行业动态

如何做信托产品理财？

信托产品是受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。它具有较高收益较低风险的特质，所以在大额理财产品中比较受欢迎。信托产品理财可以找相关的理财机构购买信托产品，了解信托产品的风险后再进行投资。

信托公司的运作方式是怎样的？

信托公司属于金融机构，严格意义上与其他金融机构的运行并无不同，纵向可以分为后台运营支持、中台风控合规产品研发、前台业务部门，横向业务范围可以分为自营业务与信托业务。

自营业务相对好理解一些，就是信托公司以自有资金进行投资获利的行为，投资的范围和标的基本可以覆盖目前市场上主流的各种投资方式，如果沿着信托公司发展并不长的历史上溯的话，在此前还出现过信托公司作为控股平台上演各种资本运作的好戏，这其中有很多活动就是基于信托公司的自营业务进行的。与一般的投资型企业和基金不同，信托公司受到净资本管理的约束，因此自营业务的投资应当特别慎重，以确保信托公司在风险资本管理上有足够的腾挪空间。自营业务全行业规模加起来恐怕也不会超过3000亿元，与信托业务的10万亿规模实在相距甚远，因此一般大家关心信托公司关心的都是信托业务。

信托业务的结构相对更为复杂多样，在近几年也吸引了大量的关注，也背负了很多误解，众口铄金，积毁销骨。这也不能苛责现状，毕竟电视上报刊上那些言之凿凿的专家们大部分时候也不甚了了，有时候甚至是在凭想象讲故事。废话少絮，进入正题。 理解信托业务首先要理解信托的概念，信托是一个泊来品，最早是为了解决教会的土地传承问题，以委托-管理的法律关系代替了所有权占有的关系，个人认为古埃及和罗马的遗嘱信托与现代的信托制度还是有些不同的。信托随着时间的推移在英美法系国家逐渐成熟成为一种惯常的处理财产及财产权转移的工具，即财产的所有人将财产委托给第三人，由第三人负责按照约定的方式（主要是为了谁的利益）管理和处分财产。信托制度传入日本之后，在大陆法系的框架下发生了一定形式的变化，最终形成了日本独特的信托银行制度，这里不再展开。由上述可以看出，信托本质上是构建了一种法律关系，这种法律关系处理的是财产的所有、管理、处分等等一系列事宜。广义的信托关系在目前的金融市场上无处不在，公募基金本质上就是信托的一个细分领域，银行的表外业务其实也可以理解成为信托的一种，现在如火如荼的券商基金资管业务本质上也是信托，只是国内的金融业是分业持牌经营，展业范围受到监管部门的约束，因此叫信托业务的只能是信托公司开展，理解了信托的概念，将有助于理解信托业务。

信托业务顾名思义就是处理信托的业务，信托公司就是开展这一业务的主体，笼统来说，信托公司接受客户的委托，按照信托合同的约定处理被委托的财产。委托的标的是现金，这就是一个资金信托，委托的标的是财产或财产权、这就是一个财产权信托，委托的标的可以多种多样。管理的目的是为了委托人的利益进行的，这就是一个自益信托，是为了他人的利益进行的，这就是一个他益信托。上面是主要的分类方式，其余还有诸如委托人是一个人的资金信托叫做单一资金信托，委托人是多个人的资金的信托叫集合资金信托计划（这个应该是大部分人最最眼熟的一个概念），当然也有资金信托中资金运用的标的是发放信托贷款的叫融资类信托，以各种投资形式进行运用的叫投资类信托等等分类方式，这样分类下去可以无穷无尽，因而分类太多也就毫无意义。说到这里差不多就可以讲清楚为什么信托被成为目前金融市场上最灵活的工具了。你看基本没什么不能干的，也体现了信托法立法中“法无禁止即可为”的精神，虽然这在实际业务中只能是一个最最美好的理想。

接下来谈谈信托公司的具体业务怎么开展的，其实重点也就是说说资金信托是怎么玩儿的，毕竟这是市场上最最主流的业务方式，而且最近几年都被玩儿出花来了，可能就快要被玩儿坏了。资金信托是大部分信托公司主要的业务，也是收入的主要来源，最近有些行业大佬主推的土地流转信托、家族信托之类的，目前还只能说是未来的战略方向之一，暂时还无法构成行业主要的支柱业务和收入来源。资金信托本质上是信托公司接受投资人的委托，为投资人的利益管理和处分受托资金，从而实现资金的保值增值目的的一类业务。信托公司接受委托的资金如何使用完全由信托公司决定的业务，一般归类为自主管理业务；信托公司接受了委托人的资金同时也约定投资指令由委托人决定的，一般归类为通道业务；在这两类业务中，信托公司作为受托人的责任是完全不同的，当然普通的投资人并不需要了解的这么详细。

至于前文答案中大量提到的政府融资平台、房地产融资等等只不过是近两年来资金信托的头像比较集中的领域，并不能与信托业务划等号，在当年股市6000点的时候信托的主流可是阳光私募，资金的运用对象是二级市场股票投资，2012年债市火爆的时候也有一些针对债券市场的信托制阳光私募出现，近期货币市场利率走高，相信各家信托公司的资金池投向有很多都是同业存款。这些都只是资金的运用方式不同而已。

如果一个城投公司（政府投融资平台）准备成立基金，那么这个基金应该是什么性质的？应该如何组建和运作

现在中国的基金全是信托性质的，必须依据信托法来设立。当然需要向相关部门报备审批，比如当省市的商务部门。国企必须经商务厅和国资委批准。向工商部门申请营业执照。向当地证券监管机构报备审批。 基金还必须有法定的托管人，以及理事会成员，独立理事等

企业如何进行信托融资

1.申请信托融资 目前有两种渠道可以选择。 一是直接找信托公司洽谈。 二是委托相关银行代为寻找信托公司。 2.科学设计一个资产包或者项目包 通过信托融资筹集的资金将用来干什么。资产包的设计非常重要，一是将直接关系到信托融资的成败;二是资产包的质量好坏，不但是信托公司、银行考察的重点，同时也是信托产品投资者是否决定购买的重点。三是资产包的好坏，将直接关系到信托融资成本的高低。在资产包的设计上，一般的企业都没有经验，专家们的建议是：企业可委托合作银行帮忙设计，请合作银行先按其风险管理程序预评估一遍，然后再与信托网接触，成功的可能性就将大大提高。3.选择一个比较有实力的合作银行 信托融资，即受人之托，代客理财，信托公司往往是把信托产品的风险控制放在第一位加以考虑的。也就是说，信托公司通常都会要求企业开立专门的信托融资账户，专款专用，对信托资金实行封闭运行。因此，选择一个好的专款账户银行，就很重要。一是这家银行能帮企业发行信托融资出谋划策;二是这家银行与合作的信托公司有着良好的合作关系。4.具体问题的确定 信托产品的规模、预计年回报率、期限、管理费、利得财富、手续费等具体问题的确定需要企业与信托公司、与银行进行洽商而定。对于这一点，专家们的建议是：企业应请信托公司、合作银行提供一些相关的、已经发行的信托产品加以借鉴。 相关知识：信托融资方式具有以下特点 一是融资速度快。目前信托产品筹资周期较短，与银行和证券的评估、审核等流程所花时间成本相比，信托融资时间由委托人和受托人自主商定即可，发行速度快，短的不到三个月。 二是融资可控性强。我国法律要求设立信托之时，信托财产必须与受托人和委托人的自有资产相分离。这使得信托资产与融资企业的整体信用以及破产风险相分离，具有局部信用保证和风险控制机制。银行信贷和证券发行都直接影响企业的资产负债状况，其信用风险只能通过企业内部的财务管理来防范控制。 三是融资规模符合中小企业需求。目前信托融资的规模往往很有限，这一特点与中小企业的融资需求相吻合。中小企业由于经营范围和规模较小，对融通资金的需求量也很有限。因此资金募集的水平同中小企业的融资需求相对应，信托的成本对于中小企业来讲也处于可以接受的范围。