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文章简介:

• 1、最新全球金融科技公司是怎么排名的？
• 2、未来金融科技有哪些发展路径？
• 3、2010年，我国风险投资总额、风险资本总量和环比增量各是多少？
• 4、我们该如何看待竞相开花的金融科技？
• 5、大数据金融的发展现状及前景

最新全球金融科技公司是怎么排名的？

         根据毕马威《2016全球金融科技100》榜单发布，截至2016年10月24最新 毕马威（KPMG）与澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联名发布的2016年度的全球fintech100强榜单

（Fintech其实是一个合成词,是Financial technology的缩写,直译过来fintech的中文就是“金融科技”）。

    在其发布的金融科技公司排名中，中国在榜单排名前十的公司中占据了5个席位，蚂蚁金服排名第一，学生贷款网站趣店排第二，P2P平台陆金所排名第四，众安保险排在第五位，京东旗下的京东金融也进入了前十。

而在去年，仅有两家中国公司进入了前十，分别排在首位的众安保险和第四位的趣分期，今年五家中国公司进入前十并在前五中占据四席，中国金融科技公司的实力正在增强。

不过在全球前100的金融科技公司中，美国公司高达35家，英国公司也有13家，欧洲、非洲和中东地区共有28家公司，中国仅有8家，在数量方面还不占优势。

   对比2015年排名

——前10强中有5家来自中国：分别为：蚂蚁金服、趣店、陆金所、众安保险、 京东金融。

——去年在榜单中并未出现的蚂蚁金服和京东金融今年跃居榜首和第10名的位置。而去年榜单的第一名众安保险下滑至第五。

——去年位列第三的Wealthfront今年大幅跌落至24。

1、评估标准

根据报告显示，此次的评估主要从以下5方面进行衡量：

(1) 融资规模

(2) 筹资率

(3) 地理位置分布

(4) 扇形多样性分布

(5) 产品、服务和商业模式的创新程度

亮点：榜单100强公司的总融资规模超过146亿美元。

2、地域分布

北美：35

欧洲（除英国）：28

亚洲：14

英国：13

澳大利亚新西兰：10

2016The fintech100 资料来源  

未来金融科技有哪些发展路径？

原标题：2019年中国金融科技行业市场现状及发展趋势分析 5G技术带来新冲击和新机遇

我国金融科技发展水平保持领先地位

在由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛、国培机构联合主办的第三届金融科技与金融安全峰会上，中关村互联网金融研究院发布了《2019中国金融科技竞争力100强榜单》。

课题组认为，人工智能、物联网、云计算、下一代互联网技术等新技术正以其独有的渗透性、冲击性、倍增性和创新性推动金融行业发展到一个全新阶段。我国金融科技发展水平保持领先地位，金融科技市场表现活跃，行业融资规模快速增长;优秀金融科技公司数量、金融科技融资额位于世界前列;技术创新取得了巨大进步。在地区发展态势方面，北京、上海、深圳、杭州已成为金融科技发展领先城市。

我国金融科技进入第四阶段 开启“金融+科技”的深层次融合

目前，我国金融科技进入第四阶段，金融机构利用大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术将业务进行革新和分解，提供更加精准高效的金融服务。新一代信息技术正在形成融合生态，持续推动金融科技发展。银行、保险等传统金融机构依靠新技术实现自身转型发展。科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面，而是开启了“金融+科技”的深层次融合。

2018年中国金融科技市场规模已突破百亿

金融科技具有跨市场跨行业特性，目标市场不仅包括金融、证券、保险等行业，也涉及到实体产业。据前瞻产业研究院发布的《中国金融行业创新趋势与企业发展战略分析报告》统计数据显示，测算2018年中国金融科技市场规模超过115万亿元，其中：智能投顾、在线交易平台市场规模超过51万亿元;互联网消费金融、智能风控市场规模超过3万亿元;互联网证券/保险、量化交易工具等市场规模超过60万亿元;金融云服务、大数据征信市场规模超过1万亿元。

到2020年，中国金融科技市场规模超过157万亿元，其中：智能投顾、在线交易平台市场规模超过65万亿元;互联网消费金融、智能风控市场规模超过10万亿元;互联网证券/保险、量化交易工具等市场规模超过80万亿元;金融云服务、大数据征信市场规模超过2万亿元。

2018-2020年中国金融科技细分市场规模统计情况及预测

数据来源：前瞻产业研究院整理

中国金融科技行业发展趋势分析

课题组认为，金融科技已经成为信息化时代背景下各国金融竞争和金融资源布局的新兴领域。展望未来，金融科技行业发展将呈现6大发展趋势：

1、5G将为金融科技产业带来新冲击和新机遇;

2、全球金融中心的竞争焦点将在金融科技;

3、组织架构调整成为新趋势，金融科技子公司迎来新的发展机遇;

4、高校将加速金融科技学科建设和课程重构，加强金融科技人才培养;

5、技术将进一步推进科技和金融的深度融合，金融科技企业技术赋能属性增强;

6、金融安全逐步成为金融科技发展焦点，“监管沙盒”将加速落地实施。

2010年，我国风险投资总额、风险资本总量和环比增量各是多少？

2010年中国VC/PE投资市场共披露基金359支，其中募资完成（含首轮募资完成）及开始募资基金数量分别为235支和124支；募资规模方面，募资完成（含首轮募资完成）及开始募资基金规模分别为304.18亿美元及407.56亿美元。

2010年新成立基金数量及目标规模相比2009年基本持平；而募资完成情况相比2009年则明显好转，并超过2008年182支基金募资267.78亿美元的历史高位。

募资完成（含首轮完成）基金中，成长型（Growth）基金数量占比38%；募资规模占比达60%，相比2009年，成长型基金募资数量及规模占比均出现较大幅度增长。

2010年披露VC投资案例804起，投资总额56.68亿美元，均超过2007年721起案例、投资总额53.33亿美元的历史高位。

VC投资共涉及20个行业，制造业、互联网及IT行业披露案例数量最多；互联网行业融资总额居各行业之首，达18.31亿美元，占年度创投总额的32%。

币种以人民币为主的中资基金创业投资案例为507起，投资总额为21.37亿美元，分别占2010年VC投资总量的63.1%和37.7%。

2010年全年披露PE投资案例375起，投资总额196.13亿美元，无论是披露投资案例数量还是投资金额，均达到历史最高，平均单笔投资金额为5230万美元。

PE投资共涉及20个行业，制造业、能源及医疗健康行业是全年披露投资案例数量最多的三个行业；融资金额方面，食品饮料行业融资总额最高，达33.73亿美元。

成长型（Growth）投资披露案例289起，投资金额107.93亿美元，PIPE投资披露案例71起，占比18.9%，投资总额达78.33亿美元，占比39.9%。

2010年VC/PE背景中国企业境内外IPO数量为220家，融资金额373.74亿美元，占年度IPO总量的44.8%和35.0%。其中，152家选择了境内上市，占比69.1%，A股市场依然是投资机构退出的主要渠道。

2010年投资机构通过企业IPO实现480笔退出，平均账面投资回报率为8.06倍，相比2009年下降28.2%。

IT行业是投资机构获得回报最多的行业，平均账面回报率达14.62倍，其次分别是金融、化学工业、互联网、医疗健康。

2010年共披露26起VC/PE背景企业并购案例，涉及43笔退出。其中22笔退出案例完整披露其最初投资金额及最终退出回报金额，其平均投资回报率为1.30倍。

我们该如何看待竞相开花的金融科技？

2017年刚过没两月，互金行业便早早跨进了“百家争鸣”的战局。“马太效应”、“巨头天下”等说法，揭示着互联网金融的发展方向。而金融科技（Fintech），也顺理成章地成了被不断提起的“洋气词儿”。

在经历过2016年的波折后，越来越多公司开始将“金融科技（Fintech）”作为新的标签，其中不乏BAT这样的巨头企业。

从“金融交易的网络渠道”到“Fintech”的加速转换，不仅折射出了行业对技术改变金融的更多期待；同时也将另一个问题留给了我们：面对被频频宠幸的晋升之路，Fintech是否真能守好它的膝下江山呢？

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井喷的全球金融科技指数

CB-Insights发布了一份名为“THEGLOBALFINTECHREPORT:2016INREVIEW”的全球金融科技投融资报告，对2016年全球金融科技企业的投资状况进行了分析和总结。

报告指出，2016年全球Fintech行业共吸引了127亿美元的投资总数，第一季度完成49.3亿美元的投资交易额。而其中，中国国内金融科技企业所获得的投资笔数达到46笔，占全球份额的5.5%；获得投资总额接近46亿美元，占全球份额的36%。这两项数字与去年相比，都得到了明显的增长。另值一提的是，2016年间亚洲地区所获得投资数额最大的10家公司全部来自中国，包括京东金融、51信用卡、HNA在内的Fintech企业，皆位列其中。

虽然中国金融科技企业的“吸金”速度令人惊讶，不过中国金融科技企业的投融资双向能力却更让人咋舌。

在最新发布的《2016年全球金融科技投融资报告中》，零壹财经公布了这样一组数据：2016年全球金融科技投融资共504笔，累计融资金额达1135亿元人民币；其中国内金融科技投融资就占到281笔，总额为875亿元。而在2016年全球金融科技投融资中，共有18家平台在2016年获得至少两轮融资，除了两家美国公司外，其余16家均为中国金融科技公司，覆盖了包括网贷（5）、 理财（5）、保险科技（4）、众筹（2）及消费金融（2）五种。

这组双向统计数据让我们看清了过去一年井喷式发展的金融科技，而这也引发了国内巨头的“抢滩逐鹿”。

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巨头们的大动作

2月24日，百度正式公布了2016年Q4财报。在这一期财报中，金融业务成为了为数不多的亮点。在百度CFO李昕晢看来，AI技术在金融领域研发和应用，会成为百度未来一年的重要方向之一。

虽然在过去几年中，百度利用自身的流量优势，通过消费分期、现金贷、信用支付、个人财富管理等产品完成了金融用户体系的建立，但将战略重心转向人工智能领域，显然为了得到更多的细分场景。

根据百度最新披露的数据显示，过去一年租房、家装、教育信贷等领域的增长已达到了45%-75%，这些多元化的C端金融场景，帮助百度利用人工智能技术对每一个分场景进行了深耕。公开材料也证明，百度已将人工智能和大数据运用在了身份认证、风控、智能投顾、量化投资、智能获客等技术领域，这些技术应用为百度在C端客户之外吸引了更多的B端客户。

而对于手握支付宝的阿里和蚂蚁金服来说，庞大的淘宝用户池也在为支付宝源源不断地输送着新用户。Questmobile数据显示，单单2016年12月一月，不仅手机淘宝拥有4.3亿月活跃用户，支付宝也在移动端实现了61%的同比增长。而基于国内的稳固地位，阿里和蚂蚁金服在过去2年中逐渐将重心放在海外，并依靠2年7笔投资构建起了一个属于蚂蚁金服的海外帝国版图。

8.8亿美元的估值并购全球第二大汇款服务公司MoneyGram、通过旗下基金投资了菲律宾支付平台mynt等举动，让阿里实现了全球70个国家10万零售商户及10万线下商户的接入，同时覆盖了出境游主要的餐饮、超市、免税店、主题公园等场景。

而作为国民级App——微信，日均使用时长超过1小时、数量高达8.5亿，如此大的用户基础和使用频次，让微信牢牢霸占住了用户行为习惯的最核心位置。据统计， 2016 年中国第三方支付整体交易规模达到87万亿人民币，仅互联网支付一项，便超65万亿。扫码这样简单便捷的方式，让微信不仅成为了腾讯金融领域的一张王牌，也成为了腾讯征战29万亿快消品零售额市场的利器。不过天生富有社交基因的微信也并不满足于纯粹的支付市场。

2017年初，腾讯开始测试微黄金为代表的一系列新的社交金融玩法，同时尝试引入星巴克这样的品牌商家，将社交和小额支付融为一体，为微信支付带来更多的社交元素。

BAT的举动不断地给市场打着强心剂，而另一个疑问也逐渐摆在它们的面前——在最终要抵达的B端或/和C端领域面前，市场又是否一样的欣欣向荣呢？

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金融科技的使命召唤

越来越多的企业热衷贴上“金融科技”的标签，那么与“互联网金融”相比，“金融科技”的“高明点”究竟在哪儿呢？上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄认为：“互联网金融与金融科技两者间并无根本差别。金融的最终本质依然是风险控制，只不过金融科技更多考虑的是，如何用技术创新产生更好的业务模式、应用、流程或产品，并对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生影响。”

在罗所长看来，金融科技承担的更多是过程上的改变，无论从产品、技术还是用户来讲，这些改变的最终结果都将指向一个方向，就是我们是否提供了具有意义的金融产品和金融交易渠道。而在这点上，我们所熟知的“智能定投”可以作为一个最好的剖析范例。

2016年，智能定投业务在中国遍地开花，其中不乏投米RA、璇玑以及招商的“摩羯智投”等明星产品。不过，相对于战术上的高举高打，智能定投在战略上仍然面临着需要下潜的路。

1）抱疑的投资人

智能投顾平台奉行的策略是“被动投资哲学”。极客资本论曾撰文指出：“智能投顾在美国，并不是需要跑赢市场的黑科技，更多是降低和规避不必要的成本。”所以智能投顾产品本质价值在于通过更全面和智能的全资产匹配，给用户一个更科学化、高效化的理财投资配置体系。它突出了“长期性”、“风险分担”和“组合优势”这三个关键词的存在。而在这点上，却与中国投资者的认知大相径庭。

中国散户习惯于自己参与资本市场投资，即使不直接参与，也更倾向于委托或者投资于通过人（比如基金经理）管理的基金，因为对于中国投资者来说，能否赚钱才是最重要的。我们在一份来自《基金投资者情况调查分析报告》中也发现，国内个人投资者持有单只基金的平均时间长于3年的，仅占33%；而A股换手率远高于全球其它国家股票市场。

显然，中国本土用户在主动屏蔽智能投顾这种追求稳定的投资方式。那么在产品层面，智能投顾的元祖市场又是如何操作的呢？

2）贫瘠的资产市场

Wealthfront、Betterment、Future Advisor等著名的智能投顾公司，通过极度小额分散的方式，将客户的资金投向美国ETF市场，以此将风险降到最低程度。这是智能投顾最具优势的操作，也是众多国内平台模仿的模式。但受限于市场，这种复制的结果却并不理想。

一方面，由于不能直接募集资金，一些平台需引导用户通过开立美股账户实现海外ETF投资，且难以绕开个人账户每年5万元换汇额度的限制。而以国内公募基金为投资标的机构，为实现跨市场资产配置，则需要舍弃便利性、低交易成本等优势。另外，中国ETF的市场数量也是一个绕不过的硬伤。单单2015年一年，美国ETF的市场总规模已超2亿美元，产品数量达1549支。而截至2016年7月，中国却仅有130只可交易的ETF，不仅可分散的风险相当有限，在整个投资维度上都打了大大的折扣。

贫瘠的市场，让最终投资效果的呈现出现了缺陷，但来自产品的缺憾却更让更多运营者觉得无奈。

3）无奈的产品人

依据国外的技术架构来看，完整的智能投顾体系，应当具备客户IPS及风险效用方程、资本市场预期模型、组合构建及优化三大战略性资产配置核心模块。但国内一般的智能投顾平台，常常根据简单的客户风险问卷，就把人群划分成几类让其对号入座。

“最能体现智能投顾价值的在于IPS。但在人工智能尚未达到自然语言交流的水平前，我们很难通过一个冗长的IPS问卷来构建客户的RRTTLLU，并识别其存在的行为金融偏差并加以纠正，这就难以达到个性化定制的期望。”某智能投顾平台CTO表示。

所以这种“最优解”投资，在很长一段时间里被包装成了一个简单的“打包产品”。

除了技术以外，摆在产品人面前的还有一个流量问题。Finametrica和Morningstar报告共同显示，智能咨询公司常常须花费1800至5000人民币才能获取一个新客户。而假使客户每个月仅支付500人民币的咨询费，公司则需要一年时间才能收回这些成本。“虽然自然流量的挖掘需要一个相对久的时间，但由于投资人认知、市场环境和产品技术的制约，智能投顾公司的流量来源将仍是一个长期存在的问题。”某运营人员表示。

投资环境、技术和流量瓶颈，不仅是摆在国内智能投顾公司面前的阻碍，也是大部分金融科技公司急需攻克的难关。金融科技的运营者深知，与那些来自各机构报告中的璀璨数字不同的是，如果不能让悬而未决的各项要素落地，那么金融科技仍将面对一个“光有雷却不落雨”的概念化困局。

综上所述，2016年，金融科技呈现出百花齐放的争艳局面，但同样面临着诸多的不确定因素。尤其是金融科技的本土化，更是摆在国内从业者面前的难题。金融科技要真正结出丰硕的果实，有赖于外部环境的滋养，也需要时间的催化。

*江湖Miu论的每一篇稿子，都是MiuMiu反复打磨后的作品。

*转载与合作请联系309361323@qq.com

大数据金融的发展现状及前景

金融科技Fintech一词最早是花旗银行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而来。根据金融稳定理事会的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响。

我国央行也参考了上述定义，指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。

金融科技的实质就是金融服务与底层技术的结合，应用人工智能、大数据、云计算以及区块链等，打造金融支付、融资、投资、保险以及基础设施等领域的新服务模式。

市场规模已突破3700亿元

根据赛迪顾问数据，2019年，中国金融科技整体市场规模超过3753亿元，预计到2022年，中国金融科技整体市场规模将超过5432亿元。

应用深度有待持续提升

目前来看，金融科技在各领域的应用尚存不足，不管是投入产出比较低、技术融合不足亦或是监管趋于规范化，均导致金融科技整体的应用深度不够。

随着数字金融基础设施建设上升为国家战略高度，以及“监管沙盒”的落地，金融科技发展将迈入新的发展阶段，总体来说，服务实体经济、普惠金融和提高科技硬实力是三大发力方向。

——更多数据参考前瞻产业研究院发布的《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》。