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文章简介:

• 1、如何规划投资理财计划
• 2、早期项目融资要多久？
• 3、求问财务预测怎么做?
• 4、融资路演辅导

如何规划投资理财计划

一、什么是理财？

理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

二、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

三、多少钱可以开始理？

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

50%稳守

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例

早期项目融资要多久？

具体要看您的项目，一般项目通过后，投资公司会制定方案，一般钱不会马上到位的，而是根据进度分批次入账，其中还需要对接很多事宜，包括融资方式，对方是否需要派财务人员入驻等，还有就是融资一般钱只是一方面，还有对方平台可以提供给你的资源，是不是可以助推您项目的发展速度，所以一般不会马上到账的，最快也要一个礼拜到半个月签到完所有投资协议，才会安排后续打款事宜。

求问财务预测怎么做?

，新产品线的引进或是新站点的建置评估，不论在计划里是主导或是扮演协助的角色，通常会肩负起最终数据汇整以协助老板决策的功能，所以想将个人建模与分析的逻辑做个简单的系列分享，说明下财务分析人员若要与各业务单位（如市场，商品，储配，客服）沟通时需要留意的重点。 当然预算及各项财务预测都是基于公司的经营策略所开展， 电商这行业策略及战略的订定超出本人可以解析的范畴，故不在本系列分享的讨论之列。

在做预算或是财务预测时，要有个心理准备，最常发生的事情就是变！ 例如，销售计划会变，产品线组合会变，老板对于效率的要求会变，建置计划会随业务目标调整变动而变。 由于数据在评估过程中可能会调整改变，所以做预算及预测时，最好能将公司的业务逻辑架进模型里，设定好参数，这样只要透过参数的调整，就可以很快的计算出结果，省去人工修改的时间且避免重大假设之间不连贯而导致计算错误。 当然，模型是需与公司策略与发展方向一致，若公司运营策略有改变，整个模型的大架构都会需要重新设计，要修改的就不只是参数而已了。 把公司的业务逻辑架进模型里，能方便决策人员与业务部门的沟通，业务部门比较好理解到底这些财务数据是如何产生，让大家在审查与讨论会议上聚焦在业务与策略方向，而不是在数据计算公式是否正确上穷磨。 首先第一步，要对预测及搜集那些数据要有个底。 财务分析人员千万不要一听到要做预算或是财务预测就发各邮件给各各业务单位说要做预算了，请各位提供数据。 这时储配主管会跳起来说业务目标是多少呢? 各大区的业绩是怎样分配呢?， 客服主管会反问你说我又不知道明年业绩要做多少，我怎知道我呼叫中心要招多少人来接电话?， 负责售后的主管会说没给我销售预测，我怎知道我要有多少人来处理退换货? 财务人员务必要根据这预算或预测的目的先厘清且拟定要搜集那些数据及信息，且明了这些数据及信息搜集的先后顺序和相关性为何。 若财务人员不清楚数据及信息搜集的先后顺序及相关性，代表这财务人员对公司业务的了解还有待加强。 主要的预测重点通常包含以下几项： （各项细节会再后续分享里逐一拆解说明） 1. 销售金额： 例如各产品线的销售结构组成及各地理区域的销售目标。 2. 毛利率： 各产品线与整体的毛利率。 整体毛利率会与产品线的销售占比相关。另需考虑优惠券或积分这类型的市场活动推广对产品毛利的影响。 3. 仓储及物流费用：主为仓库及运力建置计划。 4. 主要管销费用： （1） 市场费用。 i 包含各类的优惠券，积分及赠品。 ii 目标用户数，转化率。 这需与前项销售目标相搭配。 iii 各类渠道的开支及相应的销售目标。 （2） 人事费用（看公司架构而定） i 商品部 ii 市场部 iii 视觉设计 iv 客服人员 v IT vi 售后 vii 职能部门 （3） 租金水电： 租金水电开支需考虑人员的增长情形，其中仓库的租金水电费用建议并同在储配建置计划里进行测算。 （4） 电信网络费用： 例如需考虑扩容需求，人员数量，交易量等。 （5） 包装费：主为仓库发货的商品包装费用 （6） 收款手续费：主为第三方收款平台及网银的收款手续费开支 （7） 其它：如办公杂费 5. 资本支出： 有了销售目标，扩张计划及人员招募需求后，需要继续评估其相应的固定资产采购等资本支出，例如对于新招募的人员，会有为其购买计算机电话的需求; 呼叫中心的席次规划。 仓库的资本支出建议并同在储配建置计划里进行测算。 6. 现金流量需求预测 各项扩张计划都会需要有资金的需求，所以需要根据前几项业务规划来评估未来何时会出现资金缺口，以便提早因应。 以上各项目的细节会于后续分享里详细说明其重点及估列逻辑。待续~~

融资路演辅导

对于融资路演，我们可以先了解它的流程，其基本流程也不是特别复杂，融资路演的流程大致是这样的：做商业计划书（BP）、找投资人、融资路演、与投资人谈判、签订投资意向书。这么说吧，融资路演很大程度上决定了你是否能拿到投资。想在5分钟内讲清楚自己的项目，并且让投资人感兴趣，还是需要一定技巧的。

融资路演的目的就是提升一个企业的创业创新质量，助力项目产业转型升级和经济社会发展，充分发挥孵化载体融资对接功能，为入驻项目提供全方位增值服务。

目前对于融资路演方面运行比较好的是融资平台，明德资本生态圈与1800多家基金保持密切合作，每两月举办一期企业投融资对接会，届时经过辅导的优质企业项目会登台路演，完成资本对接。如果你想参加融资路演，并接受专业辅导，不妨去了解下。如果你还有有关融资路演辅导的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。